保险业站在技术变革的前沿

来源:小九足球直播下载    发布时间:2024-01-04 10:25:58

  摩根士丹利和波士顿咨询联合发布的一项报告认为,从风险管理的本质上说,物联网和大数据将改变评估风险时所用的数据类型、数据分析方式和理赔通知和管理方式,进而改变实际风险池的规模和结构。以家财险和车险为例,预计它们的风险池规模可能会分别缩减620亿美元和1090亿美元,这大概相当于全球非(健康险除外)保费规模的5%—9%,同时互联网风险池的规模可能会快速增长。

  事实上,尽管互联网保险的概念大行其道,但是国内的保险公司似乎并没有真正为所面临的机遇和挑战准备好,即使在全世界内,相对于别的行业,保险业也落后于这场网络技术的变革。根据调查显示,花了钱的人电商保险的体验要差很多,他们盼望跟保险公司有更直接简单的互动,尤其是在理赔环节,消费者的参与需要改进,尤其是在移动端设备方面。

  但调查显示,保险公司与消费者的互动频率很低,每年互动次数在1—3次。要想让我们消费者开设账户,或者下载移动应用,互动频率必须大幅度的提升,每个月至少应该有几次互动,这也是保险公司应该试图解决的问题。当然,这也与保险的本质特点有直接关系。作为风险的预防和补偿手段,保险并不像银行那样频繁地出现在人们的生活中。

  第二个挑战来自于硬件。互联网时代的到来,意味着保险业必须加大对IT核心系统的投入,多渠道融合、实时处理、交叉销售、中心数据处理都是提升现有IT系统必不可少的部分,但是现在的IT系统无论是在提升客户的参与度,改善体验,增强及时反应能力,还是扩展对创新的兼容性方面,都已经过时了。不过,从规模经济的角度看,无疑大型保险公司在IT投入上能轻松的获得更好的回报,因为小公司的业务规模通常无法支撑庞大的IT系统,这在某种程度上预示着,中小公司在这场竞争中可能会处于劣势,并不像想象中的以为互联网将会提供一个更公平的竞争平台。

  同时,互联网的发展,让风险管理和补偿不再是保险业的专利,一种基于保险业的生态系统将会诞生,比如,保险业将会加强与互联网和相关智能设备公司的合作,来保证提供更好的风险防护。又如,在销售渠道方面,从国内来看,“保险行业较高的进入门槛,使得网络公司短期难以立即进入保险行业。而相反,传统保险公司正积极利用互联网的渠道、技术、客户资源等优势,推进本身互联网保险业务的发展,合作大于竞争。”申万保险分析师孙婷认为。

  但同时,这种基于ECO的风险管理可能意味着“外来者”的入侵。一些对客户要非常了解的非保险业者,可以撬动他们的竞争优势,从而提供自己的保险产品,从而打破保险业现有的平衡。比如Rakuten—日本的在线商场,已确定进入保险领域。利用与客户广泛的互动关系,收集大量的数据,并在自己销售的产品中嵌入保险服务并不是一件难事。

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